“爱自己就要舍得给你自己花钱”“不涂口红的女人，是没有未来的”……如今我们经常能听到、看到如此蛊惑人心的广告。

据统计，在一二线城市中，有 70% 以上的年轻人都曾用过分期付款消费；90 后人均负债 12.79 万元。有太多年轻人，吃穿用度追求名牌，背后却是巨大的负债。很多年轻人正被各种“买买买”以及触手可及的分期诱惑所裹挟，难以保持一种清醒的认知。这就像是泡在温水中的青蛙，当水温一点点上升的时候，它们不但没有逃离，反而还享受着温水中的快感。自以为很安逸，实际危机重重，最后，只能是在快乐中被煮熟。

经常听到有人说起“高配/低配人生”，许多人又很容易把高消费等同于高配人生。过别人认为体面的生活，买别人说好的东西……“让自己感觉良好”可能是“买买买”甚至哄抢的最底层的心理动因。其实，高配人生是一种生活方式，而不是一种消费方式。节俭不是让我们过度省吃俭用，而是要尊重物品，物尽其能，拥有你真正需要的。

人这一生，让我们引以为豪的不是买过什么，穿过什么，用过什么，而是经历了什么，成就了什么，看过了怎样的风景。所以，千万别把“爱自己”等同于“多消费、高消费”，寻找适合你的生活方式，过自己想过的人生，才是高配。

请谨记：活得简单才高级，活出自己方高贵！

据统计，在一二线城市中，有 70% 以上的年轻人都曾用过分期付款消费。年轻人买得心安理得，欠得光明正大。但越是在这样的时刻，年轻人就越该保持一种清醒，越要远离这种太容易获得的快感。别让你的青春，被这虚无缥缈的物质欲望给毁了。

据统计，在一二线城市中，有 70% 以上的年轻人都曾用过分期付款消费。我特别想要怼一怼分期付款这个看上去如此便捷的方式，实际上暗藏杀机。

对于很多人来说，分期付款并不能让他们利用红利省一笔钱，反而很容易陷入泥坑。有句话说得好：你分期时有多爽，还款时泪就有多咸。

分期消费省钱，只不过是“看上去很美”

只要你购物，商家就变着花样鼓动你分期。购物时，各种 0 息分期的广告，不断诱惑你去“买买买”；付款时，一键分期的按钮，只要额度够就能分期；刷卡后，立马就有短信提示，你可以选择快速分期；还款时，也有账单分期的选项，告诉你还款不必太辛苦……如此大张旗鼓、循序善诱，就是为了能在你身上赚钱。因为，看上去 0 息的分期，实际上真得——很贵。

虽然，在分期的时候，金融机构都会强调没有利息，但依旧会收取手续费，其实就是变相的利息。就拿某款手机来说，在官网它的售价是 9999，如果你分 12 期，每个月的还款 895.74，总还款额就是 10748.88，手续费就是 749.88。按照分期的宣传，一年手续费只有 7.5%，就算是利息也是很低了。但如果你相信了，就太天真了。

因为你每个月都在还款，欠款一直都在减少，在最后一个月的时候，本金就只有 833.25 元了，但手续费还是按照欠款 9999 元来计算的。笔者专门请教了在银行工作的同学，结果一算才知道，其实真正的月利率是 1.13%，真正的年利率是 13.57%，都快接近 15% 了。

你以为分期很划算，实际上都快直逼高利贷了。而且，还有很多银行，哪怕你中断了分期，想要一次性还清，手续费该收的还是会收，而且一分钱都不少。

曾看过一组数据，靠着这种分期业务，某银行在一年的个人贷款业务就达到了 5454.07 亿元。

这下你明白了，为什么这些金融机构，总是变着法子让你来分期，还不是因为这中间的利润很可观。明面是让你提前实现梦想，暗地里是业务员的业绩有了保障。

分期付款好还，心中欲望难填

也许，你会说，没有利息、没有手续费的分期，就是白借钱给你花，这样的机会千万不能错过。即使如此，我还是不会去使用分期。因为你一旦尝到了分期的甜头后，日后哪怕有了利息和手续费，你还是会去分期的。

经济学家 Prelec 发现，人们在用信用支付时，能够体会到强烈的“消费快乐”。这种拿别人钱买买买的快感，很容易感到一种痛快。虽然，还款时会肉疼，但比起买单时的快感来说，根本就算不上什么。

很多女孩子都喜欢买一些好东西犒劳自己。因为工资不高，为了早早用上心仪的东西，于是开始用分期。“提前实现愿望，压力还可以分摊，这多好！”只需要一点钱，就能用上很多好东西。很快，她们就陷入了分期的自嗨中。一开始，她们还会在意手续费，后来索性不管了，觉得多花一点钱也值。

在心理学有一个名词，叫“棘轮效应”，就是指人的欲望会不断膨胀，一开始只是要一支口红，后来想要的是整个色号的口红了。很多商家就是利用人的这种心理，先用 0 息 0 手续费让你尝个甜头，等你欲罢不能时，就开始渔翁得利，坐收手续费了。

所以，千万不要把自己的意志力想得有多么强大。很多时候，我们不过就是池塘里的小鱼儿，明明都已经看到了同伴因为一时贪心丧命了，可是当鱼钩下来的时候，还是会毫不犹豫地咬上去。

你不仅是花明天的钱，还在断明天的路

也许你会说，人生的乐趣就在买买买，那我也劝你不要依赖分期。

在贴吧上看到这样一个故事：某网友准备买房，定金交了、合同签了，结果房贷批不下来，最后房子没买成，白白损失了几万块钱。

银行拒贷的理由是，她的征信不好。该网友挺郁闷的，之前有刷信用卡的习惯，虽会分期，但每次都是按时还款，怎么征信就不好了？

分期实际上是属于贷款，如果借款机构是正规的银行、金融机构，那征信报告上就会体现为贷款。但如果，你是买手机、美容、上英语课办了分期，那你欠的大多都是一些民间的小贷公司，它们不仅利息高，在征信上还显示为小贷，这比正规银行要更损耗一点。

而且，很多时候每办一次分期，征信上都会有一次查询记录。所以，哪怕你是按时还，但对于审核人员来说，他会觉得，你得多穷啊，就连几千块钱的东西都买不起，还要分期才能还得清。不良征信需要 5 年才能消除，一般房贷参考的都是五年内的记录。

不要以为自己以后不买房，征信没有什么关系，等到你用征信的时候，那时后悔也晚了。

不要被物质迷惑，是时候该逃离“暴花户”

网上有一个新词“暴花户”。指的是一些人，本身没有什么钱，但特别敢消费，经常莫名其妙地就能花掉一大笔钱。这些人之所以这么敢花，最主要的就是整个社会都在鼓吹买买买。

“包能治百病，如果一个包治不好，那就买两个”“不涂口红的女人，是没有未来的”……

身处这样的环境下，年轻人买得心安理得，欠得光明正大。这就像是泡在温水中的青蛙，当水温一点点上升的时候，它们不但没有逃离，反而还享受着温水中的快感。自以为很安逸，实际危机重重，最后，只能是在快乐中被煮熟。

这就是现在一些年轻人的现状，被各种买买买裹挟，被触手可及的分期消费所诱惑。但越是在这样的时刻，年轻人就越该保持一种清醒，越要远离这种太容易获得的快感。别让你的青春，被这虚无缥缈的物质欲望给毁了。

2019-6-13