2021年9月3日，央行发布了《消费者金融素养调查分析报告（2021）》，通过这份报告可以得知，现在人们的负债有多高。

这份报告采集了约14万成年人，最终有效样本数量为118775份，普遍性还是很高的。最终的结果显示，有56.6%的受访者在这两年内并没有储蓄的行为，也就是说银行存款为零，相当于有一半的人是月光族。

另外还有不少人是负债的，有58.97%的人表示自己的债务负担比较轻，而33.72%的人就表示，自己的债务负担挺重的，还有7.31%的人表示自己的债务负担非常重。相当于有超过40%的受访者背负着沉重的债务压力。

这就跟另一组央行发布的数据相悖了。据央行的数据显示，2021年上半年我国住户存款增加了7.45万亿元，而2020年时我国的住户存款就已经达到了93.44万亿元，再加上2021年上半年的，住户存款已经妥妥地突破百万亿元了，跟我国2020年的GDP差不多。

看起来大家都有钱存起来了，那么为什么还有一半的人没有存款，成为了月光族，钱都去哪了？

一、房产

其实钱去哪了这个问题的答案还是很简单的，首先就是钱去房产那里了。58同城、安居客发布的《8月国民安居指数报告》就显示，2021年8月份全国重点监测的65座城市，新房均价为17362元/㎡，二手房均价为17020元/㎡。

这样的房价还是挺高的，所以人们买房的成本也高，最终房贷也高。安居客研究院还有数据显示，目前我国有2亿人在贷款买房，相当于有4亿人在背负着房贷压力。而房贷已经是我国城镇家庭的重要债务，占比达到了75.9%。因此，很多人的工资一到手，就要先偿还房贷，最终剩下来的钱就没有多少了。

国家统计局的数据显示，2021年上半年全国居民人均可支配收入为17642元，相当于每个月只有2940元是可以消费的。虽然很多人的工资远高于此，但是交完房贷之后，剩下的可能只有两三千块钱来维持生活了，所以没有存款、债务负担重，也就不足为奇了。

二、教育

除了房贷之外，为子女支出的教育费用也是很高的。现在很多年轻人不太积极生孩子，主要原因之一就是觉得子女的教育费用太高了。据《中国美好生活大调查（2020-2021）》的数据显示，2020年在人们面临的家庭困难选项中，子女教育排在了第三位，占比达到36.19%，而且是过去5年来的最高点。

觉得子女教育有困难的年龄层里，又以36-45岁的人居多，占比达到了42.96%，这些人背负着很大的养家和育儿压力。尤其是子女的教育，2020年在人们的消费排行榜上，子女的教育培训占比达到了32.44%，排名第一。

智联招聘发布的《2021年职场妈妈生存状况调查报告》就显示，有85%的职场妈妈把收入主要用来养育子女，还有75.5%的职场爸爸也是如此。所以很多职场人根本没有多少钱可以留存下来，月光族也就很正常了。

三、收入

很多人会成为月光族，甚至背负较多的债务，也跟人们的收入比较低有关系。国家统计局的数据显示，2020年在私营单位工作的人，年平均工资为57727元，比非私营单位的人低了不少。

所以，人们实际上的工资性收入还是比较低的，2021年上半年全国居民人均工资性收入为10104元。计算起来，相当于上半年每个月工资性收入只有1684元。这样的收入，显然只够维持一定的生活，想要有更多钱去存起来是挺难的，所以56.6%的人在这几年内都没有存款。

四、医疗

现在人们看病的费用也不低，很多人就表示，自己去一趟医院，小病也要花大钱。2021年7月13日，卫健委发布的《2020年我国卫生健康事业发展统计公报》显示，2020年人均住院费用为10619.2元，日均住院费用为1122.6元。

《2020年中国家庭医疗健康服务消费白皮书》也有数据显示，一年的就医费用在3000元-10000元之间的家庭达到了半数左右。高昂的医疗费用，也让人们的收入显得捉襟见肘。

所以，想要提高人们的存款，降低负债率，关键就四点，一是要提高人们的收入，收入上去了，其他方面的消费压力就降低了，也才能有更多闲钱可以存起来。二是要降低房价，房价很容易掏空人们的6个钱包，导致全家人都出现资产缩水的情况。

三是要降低教育费用，这一点国家通过“双减”政策，已经取得了不小的成效。四是要降低人们看病的成本支出，现在有各种医疗保险、大病医保等等，确实给人们的看病成本减轻了不小压力，不过对比人们的收入来看，显然还是不太够。

这四点想要彻底解决，是很难的，也需要很长的时间，不过只要解决了，那么人们的消费力会上去，居民存款也会进一步提高的

2021-09-14